Все идет
по плану
Почему кубанским застройщикам выгодно привлекать проектное финансирование и как его получить
Проектное финансирование стало удобным инструментом на рынке недвижимости как для застройщиков, так и для покупателей. Девелоперы смогли получить займы по выгодным процентным ставкам, а дольщики — гарантию сохранности собственных средств при покупке жилья. Введение нового инструмента поспособствовало сохранению стабильности на рынке и его дальнейшему развитию, а также послужило своеобразной подушкой безопасности для застройщиков.
Инструменты проектного финансирования и эскроу-счетов с 1 июля 2019 года стали обязательным элементом для строительства большинства объектов недвижимости, в отношении которых заключаются договоры долевого участия. Важную роль здесь сыграли банки, которые выступили посредниками между застройщиками и участниками ДДУ, обеспечивая финансовую устойчивость проекта. Мы расскажем, как застройщику получить проектное финансирование в банке на выгодных условия и что для этого нужно сделать.
60.2
эскроу-счетов в Москве
24.9
эскроу-счетов
в Московской области
в Московской области
16.4
303.8
В Краснодарском крае, по данным на 1 января 2021 года, насчитывалось 16,4 тыс. эскроу-счетов для расчетов по договорам долевого участия в строительстве. По этому показателю Кубань заняла третье место в России, уступив лишь Москве (60,2 тыс. эскроу-счетов) и Московской области (24,9 тыс. эскроу-счетов). Всего в России по данным на начало года насчитывается 303,8 тыс. эскроу-счетов.
эскроу-счетов в Краснодарском крае
всего по России
тысяч
тысяч
тысяч
тысяч
региональный директор Краснодарского офиса ПСБ
— Вадим Сальников
«Проектное финансирование позволяет сделать рынок более цивилизованным и прозрачным, а для застройщиков — это оптимальный инструмент привлечения средств. Такие механизмы дисциплинируют всех участников сделки в части своевременного выполнения всех этапов строительства в соответствии с финансовой моделью проекта. В свою очередь, это положительно сказывается на репутации застройщика перед конечными потребителями»
Условия получения проектного финансирования в банке
Застройщик должен иметь релевантный опыт строительства и реализации объектов недвижимости;
02
01
Проект должен соответствовать 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве», а также иметь достаточную финансовую устойчивость;
Наличие поручительства бенефициаров и участников проекта;
03
Залог земельного участка (либо прав аренды на него), имущественные права строящегося объекта;
04
Срок финансирования проекта — до 5 лет (до 7 лет — для проектов комплексной застройки);
05
Минимальная ставка — от 0,01% в день до 7% годовых
06
В зависимости от качества проекта максимальная ставка может быть существенно снижена. Подробный расчет специалисты ПСБ предоставят на этапе структурирования сделки.
Этапы получения проектного финансирования в ПСБ
Предварительная
оценка
Проект проверяется на соответствие требованиям банка, рассчитываются предварительные ставки, рассматриваются потенциальные отклонения и способы их исключения
Структурирование
оценки
На этом этапе анализируются параметры проекта, его ключевые драйверы. Банк формирует коммерческое предложение для застройщика с описанием структуры сделки и ценовых параметров финансирования. При структурировании банк использует механизмы господдержки, что позволят снизить стоимость финансирования для застройщиков и компенсировать повышенные риски по проектам
Принятие решения
Финальная стадия согласования всех параметров и деталей сделки, подготовка всей кредитной документации
1
2
3
Средний срок принятия решения о выделении проектного финансирования в СПБ составляет 25 дней. В банке есть стандартная процедура кредитования, а также вариант с привлечением субсидирования для клиентов, включенных в реестр МСП.
Почему выгодно обратиться именно в ПСБ?
Финансирование до 90% от бюджета проекта
Ожидаемая ставка финансирования
Банк не капитализирует проценты при отсрочке их уплаты, также есть возможность защиты процентных ставок от увеличения в случае негативных изменений экономической конъюнктуры.
В качестве собственного участия учитывается рыночная стоимость земельного участка. Возможно увеличение объема кредита при предоставлении дополнительного обеспечения, не связанного с реализацией проекта.
Без дополнительных расходов
Отсутствие комиссий и дополнительных расходов, связанных с рассмотрением проекта
Строительный аудит и оценка коммерческой привлекательности
Аудит и оценка коммерческой привлекательности проекта со стороны банка
Индивидуальный подход к каждому проекту
Оптимальная структура финансирования, в том числе мезонинное финансирование, бридж-финансирование, финансирование под альтернативный залог и будущую прибыль, индивидуальные проекты
Удобные сопутствующие продукты и сервис
Анализ рынка недвижимости, контроль бюджета по утвержденным сметам
Специальные условия
Ипотека для клиентов застройщика: семейная ипотека — от 3,99%*, ипотека с господдержкой — от 5,85%**
* Процентная ставка 5,69% годовых в рублях применяется в рамках акции до 15.04.2021 г. (5,85% - после 15.04.2021) по программе «Госпрограмма 2020» и предоставляется при приобретении готового/строящегося жилья на первичном рынке недвижимости у юридических лиц при наличии страхования. Надбавка к процентной ставке 1 п.п. при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика, а также страхование имущества в соответствии с требованиями Банка. Минимальная сумма кредита — 500 тыс. рублей. Максимальная сумма кредита до 12 млн рублей — для объектов, расположенных в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 6 млн рублей — для объектов, расположенных в остальных субъектах. Срок кредита от 36 до 300 месяцев. Первоначальный взнос — от 15 до 80%. Срок действия программы «Госпрограмма 2020» с 17 апреля 2020 по 1 июля 2021 (включительно). Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.
** Программа «Семейная ипотека» распространяется на клиентов, в семьях в которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года произошло пополнение (второй и/или последующий ребенок), на приобретение готового/строящегося жилья на первичном рынке недвижимости у юридических лиц и наличии страхования. Процентная ставка 3,99% годовых в рублях по программе «Семейная ипотека» применяется для работников оборонно-промышленного комплекса, получающих заработную плату на карту ПСБ. Для всех остальных — ставка 4,5% годовых. Ставка повышается на 5% годовых в рублях при отсутствии условия страхования. Сумма кредита от 500 тыс. рублей до 6 млн рублей — для объектов, расположенных в Ярославской области. Срок кредита: от 36 до 300 месяцев. Первоначальный взнос: от 15% до 80% от стоимости приобретаемой квартиры. Подробную информацию об условиях ипотечного кредита, об условиях его предоставления и погашения, и требованиях к заёмщикам вы можете узнать на сайте www.psbank.ru или по телефону колл-центра 88 003 337 890 (круглосуточно, звонок по России бесплатный). Не является публичной офертой. Информация актуальна на дату публикации. ПАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 3251 от 17 декабря 2014 г.
** Программа «Семейная ипотека» распространяется на клиентов, в семьях в которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года произошло пополнение (второй и/или последующий ребенок), на приобретение готового/строящегося жилья на первичном рынке недвижимости у юридических лиц и наличии страхования. Процентная ставка 3,99% годовых в рублях по программе «Семейная ипотека» применяется для работников оборонно-промышленного комплекса, получающих заработную плату на карту ПСБ. Для всех остальных — ставка 4,5% годовых. Ставка повышается на 5% годовых в рублях при отсутствии условия страхования. Сумма кредита от 500 тыс. рублей до 6 млн рублей — для объектов, расположенных в Ярославской области. Срок кредита: от 36 до 300 месяцев. Первоначальный взнос: от 15% до 80% от стоимости приобретаемой квартиры. Подробную информацию об условиях ипотечного кредита, об условиях его предоставления и погашения, и требованиях к заёмщикам вы можете узнать на сайте www.psbank.ru или по телефону колл-центра 88 003 337 890 (круглосуточно, звонок по России бесплатный). Не является публичной офертой. Информация актуальна на дату публикации. ПАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 3251 от 17 декабря 2014 г.
Подробную информацию вы можете узнать в офисах ПАО «Промсвязьбанк», на сайте www.psbank.ru или по телефону колл-центра 8−800−333−78−90 (круглосуточно, звонок по России бесплатно)