Для Сбербанка проведение форумов с участием клиентов банка уже стало традиционным. При этом круг вопросов совпадает с теми вопросами бизнеса, которые наиболее актуальны в данный момент. Форум «Банковские гарантии и лизинг как инструменты развития вашего бизнеса» стал подтверждением этого правила: оба этих направления в последние годы весьма востребованы. Причина проста: эти инструменты подразумевают получение финансирования на максимально выгодных, подчас упрощенных условиях, что в текущих реалиях для бизнеса крайне важно.
«Мы хотим рассказать об изменениях, которые происходят в нашем банке, и продуктах, которые на практике помогают нашим партнерам достигать хороших показателей. Есть примеры, когда, благодаря гарантиям, компания высвобождает большое количество оборотных средств, расширяет сотрудничество, привлекает новых контрагентов. А банк выступает в качестве гаранта финансового результата. Для нас рынок Краснодарского края очень интересен, поскольку в регионе действует много успешных компаний, которые мы готовы поддержать»,— сказал во вступительном слове управляющий Краснодарским отделением Сбербанка Андрей Орешко.

И крупные, и средние предприя­тия, особенно те из них, которые заинтересованы в получении госконтрактов, сегодня все чаще пользуются банковскими гарантиями. Впрочем, и частные бенефициары в последние годы практически требуют, чтобы за принципала поручался банк. И отнюдь не любой — предпочтение отдается наиболее надежным, очень часто — именно Сбербанку. Как было озвучено на форуме, сегодня есть разные виды гарантий: по контракту, по тендеру ­(в рамках ФЗ №44 и 223), по нормативным актам, если речь идет о взаимодействии с госорганами, например Рос­алкогольрегулированием, а также таможенной и налоговой службами. В частности, на торгах гарантия позволяет удостовериться, что к ним не будут допущены случайные и ненадежные участники рынка. А гарантия авансового платежа выгодна обеим сторонам, так как принципал может, собственно, получить этот авансовый платеж и вообще заключить сделку на выгодных условиях, а бенефициар будет уверен в том, что в случае невыполнения обязательств перед ним он получит свои средства обратно.

Важный аспект использования гарантий заключается в том, что предприятию-принципалу не приходится изымать средства из оборота для обеспечения либо брать кредит. Как подчеркнули спикеры Сбербанка, гарантия все чаще становится альтернативой кредитованию, новой формой расчетов, причем в некоторых ситуациях более выгодной, чем получение кредита. Так, ставка для клиентов крупного и среднего бизнеса составляет до 3% годовых, в то время как рыночные ставки по кредитам — 10—11%. Экономия в три раза делает этот инструмент дейст­вительно привлекательным даже с точки зрения управления экономикой предприятия и ее оптимизации. А экспертиза банка, оценивающего состояние своего клиента, гарантирует высокое качество сделки и минимизирует риски. При этом Сбербанк, хотя и находится в списке приоритетных финансовых организаций, чьи гарантии ценятся осо­бенно­ высоко, готов работать с каждым клиентом на индивидуальных, подходящих ему условиях. Разумеется, пакет документов банку предоставить все-таки нужно, но делается это один раз, а затем банк устанавливает лимит на длительный период. При этом Сбербанк готов выдавать и бланковые гарантии, если финансовое состояние клиента этому способствует, и в целом старается быть максимально гибким в своих подходах.

Во второй части форума речь пошла об одном из основных инструментов развития — лизинге. Оправившись после кризисных явлений 2014 года, бизнес стал все чаще задумываться о расширении, модернизации и других способах усиления своих позиций на рынке. Все поняли, что без развития бизнеса не бывает, особенно в текущих экономических условиях, когда финансово успешными становятся те предприятия, которые готовы инвестировать в свое будущее. Естест­венно, потребность в новой технике или оборудовании регу­лярно возникает практически у каждой компании. Вопрос лишь в партнере, который предложит такие условия, которые позволят произвести техническое перевооружение с минимальной нагрузкой на текущий бюджет компании. Кроме того, этот партнер должен быть надежным, поскольку вы будете связаны с ним обязательствами, согласно которым не получите в собственность технику, пока за нее не расплатитесь. Как выяснилось в ходе форума, многие предприниматели не один год пользуются продуктами «Сбербанк Лизинга», который представлен на рынке уже 24 года и на сегодняшний день занимает лидерские позиции по многим направлениям, в том числе и в Краснодарском крае. Опыт у «Сбербанк Лизинга» большой, что позволяет ему работать с самыми разными категориями клиентов и помогать им даже в нетривиальных ситуациях.

Комментируя потребность бизнеса в лизинге, представители компании подчеркнули, что потребности разных предприятий очень различаются: от покупки грузового и легкового транспорта, навесного и прицепного сельскохозяйственного оборудования, тракторов и комбайнов до морских судов, что требует глубокого погружения в детали каждой сделки. Кто-то раз в несколько лет приобретает один автомобиль, и ему этого вполне достаточно. А кто-то­ единовременно закупает десятки единиц техники — «Сбербанк Лизинг» готов предложить варианты в обеих этих ситуациях по ценам ниже средних по рынку.

На форуме представители «Сбербанк Лизинга» представили три основных продукта: «Экспресс», «Стандарт» и «Проект». Как видно из их названий, они различны по сроку одобрения и, соответственно,­ условиям лизинга. «Экспресс» предусматривает финансирование в объеме до 24 млн руб., однако решение может быть принято всего за восемь часов. В «Стандарте» финансирование ограничено 300 млн руб., при этом срок рассмотрения заявки продлен до 12 дней, однако процентная ставка будет более выгодной, чем в «Экспрессе». «Проект» предназначен для компаний, которые реализуют долгосрочные планы и заинтересованы в максимальной проработке всех условий по сделке. В рамках этого продукта «Сбербанк Лизинг» готов предоставить финансирование в объеме до 15 млрд руб., а процентная ставка и график платежей будут наиболее выгодны и удобны для клиента.

Немаловажно, что «Сбербанк Лизинг» активно работает с государственной программой Минпромторга РФ по субсидированию части платежей за лизингополучателя в размере 10—12,5%, которая весьма востребована бизнесом, поскольку позволяет существенно экономить на закупке техники. Впрочем, как отметили представители «Сбербанк Лизинга», этот инструмент сам по себе очень интересен как альтернатива инвестиционному кредитованию, поскольку для того, чтобы получить хороший инвесткредит, нужно потратить немало времени и доказать банку свою состоятельность. В случае с лизингом все значительно проще, ведь часть риска ложится на сам предмет лизинга, то есть технику, а значит, не нужно думать о том, где взять подходящий залог.

В перерывах между презентациями спикеров Сбербанка и «Сбербанк Лизинга» представители бизнеса задавали конкретные вопросы, касающиеся условий использования продуктов, и делились опытом, с какими проблемами они чаще всего сталкиваются. Со своей стороны банк показал, что существующий набор финансовых инструментов существенно расширяет возможности бизнеса, и Сбербанк готов выстраивать диалог с каждым клиентом на индивидуальных, комфортных для него условиях.