Безусловно, ипотека является драйвером продаж недвижимости. Сейчас более 70 % сделок по покупке недвижимости в Краснодарском крае совершается с использованием заемных средств, и их доля неуклонно растет. Если у людей не будет возможности приобрести квартиру с использованием заемных средств, объемы продаж существенно снизятся.
В рейтинге RAEX Краснодарский край занял второе место в топ-20 регионов, продемонстрировавших наибольший прирост по объему выдачи ипотечных кредитов. Рост к результатам прошлого года составил 43 %. Впереди только Свердловская область с приростом в 48 %. Во многом это связано с тем, что Краснодарский край входит в топ-3 регионов, наиболее привлекательных с точки зрения смены места жительства. Сюда часто переезжают, особенно из северных областей. Главные причины — относительно невысокая стоимость квадратного метра, благоприятная экологическая ситуация и хороший климат.
Средняя сумма ипотечного кредита в Краснодарском крае за прошедший год увеличилась. Если в 2017 году она составляла 1,58 млн руб., то сейчас выросла до 1,98 млн руб. Это во многом связано со снижением среднерыночной ипотечной ставки — люди стали приобретать более комфортное жилье, так как заемные средства стали доступнее. В приоритете, как и раньше, однокомнатные квартиры, но их средний метраж увеличился за последние два года с 35 до 40 кв. м. На втором месте по популярности с совсем небольшим отрывом — двухкомнатные квартиры, по которым также прослеживается тренд на увеличение площади. Средний срок оформления ипотечного кредита остался прежним — пятнадцать лет. Средний срок погашения задолженности немного увеличился — с 7 до 7,5 года.
Средняя ипотечная ставка по рынку пока держится на уровне 9,72 % годовых для вторичного рынка и 9,54 % годовых для первичного. Более низкая цифра по первичке — результат специальных партнерских программ, когда ставка дополнительно снижается за счет застройщиков, а также результат работы госпрограммы «Детская ипотека».
В январе 2018 года среднерыночная ставка по вторичке была равна 10,12 % годовых, по первичке — 9,98 % годовых. В сентябре 2018 года ипотечные ставки уже постепенно начали расти.
Доля новостроек в общем объеме выданных нашим банком ипотечных кредитов сейчас составляет 30 %. Мы не прогнозируем, что в ближайшие год-два соотношение изменится. Покупатели однозначно стремятся приобрести современное жилье, интересуются новыми проектами, но есть объективные стоп-факторы — ждать несколько месяцев, а то и год-полтора до сдачи квартиры могут не все. Поэтому 70 % сделок приходится на вторичку, на квартиры «здесь и сейчас».
Если говорить о стоп-факторах развития ипотеки в Краснодарском крае, то нужно сказать, что основной из них — высокая закредитованность населения, на втором месте — низкие доходы. В то же время условия для приобретения недвижимости в регионе сложились благоприятные — невысокие ставки по жилищным кредитам и много привлекательных по цене и качеству предложений по продаже жилья.
Наибольшей популярностью сейчас пользуются кредиты, которые выдаются по ставке менее 10 %. Заемщиков привлекает возможность оформить кредит на длительный срок — вплоть до 30 лет. Люди понимают, что длительный срок означает меньший размер ежемесячного платежа и меньшую финансовую нагрузку. Если же дела идут хорошо, то можно выплатить кредит досрочно. Сейчас большинство банков не дифференцируют ставку по размеру первоначального взноса — она одинаковая при внесении и 20 %, и 70 % собственных средств от стоимости объекта. Это, безусловно, большой плюс для заемщиков. Хотя стоит отметить, что большинство наших клиентов все-таки стремятся сделать больший объем накоплений. Так, средняя сумма первоначального взноса среди краснодарских заемщиков составляет сейчас 36 %. Это доказывает, что к приобретению квартиры и взятию на себя ипотечных обязательств люди подходят ответственно.
Большой интерес у жителей региона вызывает возможность предоставления кредита на покупку квартиры, находящейся в обременении у другого банка. Ставка по данной программе сегодня не отличается от стандартных ставок по кредитам.