финансы
Предприниматели встали в очередь
На Кубани выдают займы представителям малого и среднего бизнеса под 3,5—13,5% годовых
— Сейчас идет десятый по счету год работы Гарантийного фонда Краснодарского края, образованного в 2009-м с целью поддержки субъектов малого и среднего бизнеса. Каковы результаты работы организации и как вы их оцениваете?
— За этот длительный период времени были достигнуты значимые результаты в целом для региональной экономики и в частности для субъектов малого и среднего предпринимательства. Так, на сегодняшний день мы предоставили 450 поручительств на сумму 2,3 млрд руб., что позволило субъектам МСП получить более 5,2 млрд руб. кредитных средств. На первоначальном этапе их количество было небольшим, а сейчас это около 110 договоров поручительства в год. В обозримом будущем мы планируем заключать 130—140 договоров поручительств в год. Если в прошлом году фонд заключил договоров поручительств на сумму 670 млн рублей, то в этом году мы бы хотели приблизиться к миллиарду.

— В каких объемах и на каких условиях фонд получает государственную поддержку?
— На сегодняшний день гарантийный капитал фонда составляет порядка 630 млн. Эта цифра сформирована за счет субсидий, полученных из федерального бюджета, на сумму 335 млн руб. и субсидий, полученных из регионального бюджета, на сумму 66 млн руб. Остальные средства фонд заработал сам за счет вознаграждений по предоставленным поручительствам и полученным процентам по размещенным на счетах в банках денежным средствам.

— Увеличивается ли с каждым годом поддержка государства?
— В этом году мы планируем получение субсидии от регионального бюджета для докапитализации фонда и рассчитываем, что гарантийный капитал организации превысит 700 млн руб. Это довольно значимый показатель, даже если смотреть в среднем по России.

— Какова максимальная сумма банковского займа, которая обеспечивается гарантией фонда?
— Максимальная сумма кредита ограничивается исключительно потребностью клиента и его способностью обеспечивать запрашиваемую сумму. Однако максимальная сумма поручительства фонда — 25 млн рублей на одного заемщика либо до 30 млн руб­лей на группу заемщиков. Эти 25 млн рублей могут обеспечить до 70% от суммы кредитных средств. Фонд рассматривает кредитные договоры, где сумма достигает 100 и более миллионов рублей, просто в этих сделках мы имеем меньшую долю обеспечения. Фактически на 25 млн рублей фонд может максимально увеличить объем получаемого субъектом МСП кредита при условии, если его финансовое положение позволяет привлекать эти ресурсы. Если компания стабильна, эффективна, но при этом у нее недостаточно залоговой базы, то мы готовы ее поддержать.

— Какие параметры заемщика влияют на условия господдержки?
— Компания должна осуществлять свою деятельность на территории Краснодарского края более полугода, иметь стабильное финансовое положение, и в обязательном порядке у нее должна отсутствовать просроченная задолженность за последние три месяца по обязательствам кредитного/некредитного характера и обязательствам перед бюджетом. В остальном любые отрасли, любые направления бизнеса могут получить нашу поддержку. Единственным исключением из поддерживаемых нами видов бизнеса являются субъекты МСП, осуществляющие реализацию подакцизных товаров.
Гарантийный капитал Фонда составляет порядка 630 млн. Эта цифра сформирована за счет субсидий, полученных из федерального бюджета, на сумму 335 млн руб. и субсидий регионального бюджета на сумму 66 млн руб. Остальные средства Фонд заработал сам
— Сколько предпринимателей в среднем обращается за год в Гарантийный фонд и какая часть из них становится получателями поддержки?
— В год в фонд обращается порядка 100—110 предпринимателей. Если мы возьмем статистику прошлого года, то 110 поручительств было выдано и порядка 10—12 субъектам МСП было отказано.

— По каким причинам чаще всего отказывают предпринимателям в получении поручительства фонда?
— Отказы случаются в основном в случае поступления в фонд пакета документов, содержащего недостоверные данные. В целом мы проводим стандартную процедуру: экономический и юридический отделы, а также служба экономической безопасности оценивают риски по каждой поступившей заявке на получение поручительства и выносят на обсуждение уполномоченной комиссии. Следует отметить, что фонд достаточно открыт для своих партнеров и всегда дает обратную связь по причине отказов.

— Как много времени проходит от момента обращения в фонд до получения кредита в банке при условии того, что у предпринимателя в порядке все документы?
— От трех до пяти рабочих дней, в зависимости от суммы поручительства. Это с учетом рассмотрения заявки, принятия решения и заключения договора поручительства.

— Как часто предприниматели не возвращают банку заемные средства, гарантом возврата которых выступает фонд?
— Несомненно, существует определенная доля невозврата кредитных средств. Мы на сегодняшний день имеем чуть больше 3% просрочки. Это, безусловно, единичные случаи, но они имеют место быть. Иногда это связано с тем, что предприниматели не всегда взвешенно подходят к обслуживанию долга, иногда бывают объективные причины в силу неконкурентоспособности того или иного продукта, могут быть неэффективные управленческие решения и так далее. У нас есть механизм действий в случае наступления подобных событий.

— Среди основных видов деятельнос­ти фонда помимо, собственно, выдачи гарантии банкам значительную роль играет оказание консуль­тационных услуг и мероприятия по обучению предпринимателей. Насколько востребованы сегодня эти направления у представителей бизнеса?
— Центр развития предпринимательства, который является провайдером оказания информационных и консультационных услуг субъектам малого и среднего предпринимательства, работает в различных сферах: от оказания услуг в разработке фирменного стиля, разработки сайта до разовой консультации, например по обращению предпринимателя в суд. Интерес у предпринимателей ко всем этим услугам достаточно высокий. Если посмотреть статистику проведения наших обучающих мероприятий, то практически всегда мы имеем высокую посещаемость. Каждый год фонд старается изменять тематику, исходя из спроса предпринимателей. С точки зрения консультаций мы также стараемся исходить из потребнос­тей клиента.

— По результатам финотчетности фонда можно сделать вывод, что в последнее время работа организации была оптимизирована, что привело к снижению издержек и улучшению в результате финансовых показателей. Какими мероприятиями удалось этого достичь?
— Издержки фонда более или менее статичны, но если на одни и те же затраты фонд выдает больший объем поручительств, то в итоге это и говорит об оптимизации нашей деятельности. За последние год мы существенно расширили базу банков-партнеров, активно участвуем в мероприятиях, где есть потенциальные получатели нашей поддержки, работаем по доведению информации до потенциальных получателей услуги. Все это и влияет на улучшение показателей организации.
Made on
Tilda