— Как Вы уже говорили, состоятельные клиенты требовательны к окружающим. Какими качествами должен обладать финансовый советник?
— Помимо стандартных характеристик (высшее образование, стрессоустойчивость, коммуникабельность и прочее), финансовый советник должен уметь выстраивать долгосрочные отношения, обладать высокой степенью эмпатии, уметь гибко и молниеносно встраиваться в постоянно меняющуюся среду и соблюдать баланс интересов с клиентами, коллегами и партнерами. Кроме того, это должен быть вовлеченный и неравнодушный к делу человек – без этого эффективно решать задачи клиента не получится. Также он должен быть экспертом не только в финансовых и экономических вопросах, поскольку круг интересов клиентов достаточно широк.
Банк уделяет особое внимание уровню экспертизы финансовых советников и регулярно инвестирует в их профессиональное развитие. В 2017 году Бизнес-школа «Сколково» и Альфа Private запустили программу повышения квалификации персональных банкиров. Также на регулярной основе, мы проводим встречи с нашими внутренними и внешними, зарубежными партнерами, обмениваясь опытом и информацией о новых трендах в мире финансов и инвестиций, для того чтобы делиться идеями и предлагать самое инновационное решение нашему клиенту.
— Какие рекомендации вы сейчас чаще всего даете своим клиентам?
— Тренды меняются практически каждый день. Бизнес чувствителен и зависим от событий, происходящих в мире, но мы держим «руку на пульсе» и оперативно реагируем. Заметные изменения начали происходить в 2017 году, когда ЦБ начал снижать ключевую ставку, что повлияло на движение процентных ставок по депозитам, а также изменение налоговых и регуляторных требований, обуславливающих переориентацию клиентов с банковских инструментов накопления на инвестиционные решения, что потребовало пересмотра подхода к управлению рисками, повышения экспертизы, а также изменения подхода в работе с портфелем клиента и его приоритетами в целом.
Выбор инструмента инвестирования Клиентом — это сугубо индивидуальный подход к оценке метрик «рискодоходность», совместно с финансовым советником, для формирования его оптимального инвестиционного портфеля. Наш Клиент — это состоявшийся собственник бизнеса или топ-менеджер крупной компании, для которых приоритетом является в большей степени сохранение, нежели активное преумножение. Таким образом, из практики, преимущественно риск-профиль нашего клиента «консервативный». Доходность зависит от выбранного инструмента, его готовности к риску и личным предпочтениям. То же касается и подбора индивидуальных страховых программ, основной инвестиционной идеей которых является адресность передачи наследственного капитала своим назначенным или прямым наследникам, забота о собственном здоровье и здоровье своей семьи, накопление детского капитала.