Ипотечный рынок Краснодарского края в 2017 году демонстрирует высокие темпы роста. Эксперты отмечают ряд позитивных для потенциальных заемщиков факторов: значительный «запас» нереализованных квадратных метров на первичном рынке недвижимости, стагнацию цен на первичное и вторичное жилье, значительное снижение процентных ставок по ипотечным кредитам, а также реализацию программ господдержки.

Даже в разгар кризиса падения ипотечного рынка в Краснодарском крае не наблюдалось — снизились лишь темпы его роста. Согласно отчетам, размещенным на сайте департамента инвестиций и развития малого и среднего предпринимательства Краснодарского края, за 2015 год в регионе было выдано 24,4 тыс. жилищных кредитов (в том числе 19,6 тыс. собственно ипотечных), за 2016 год — 28,2 тыс. жилищных (из них 24,7 — ипотечных). Темп роста составил 116 процентов за 2016 год.

В январе — августе 2017 года, по данным этого департамента, количество выданных ипотечных кредитов увеличилось на 24%, их объем — на 31%.

Объем ипотечного кредитования Краснодарского края вырос до 28,9 млрд рублей — почти на 7 млрд рублей по сравнению с аналогичным показателем 2016 года. При этом количество выданных ипотечных жилищных кредитов увеличилось на 3409 займов, так что всего за восемь месяцев 2017-го в крае было выдано 17 528 ипотечных кредитов.
Сегодня по объемам выдачи ипо­течных кредитов Краснодарский край занимает первое место в ЮФО и восьмое — среди регионов России, уступая Москве, Московской области, Санкт-Петербургу, Тюменской, Свердловской областям, республикам Татарстан и Башкортостан.

В разгар кризиса удержать от обвала ипотечный рынок в России, в том числе в Краснодарском крае, во многом помогла госпрограмма помощи ипотечным заемщикам, оператором которой стало Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). По данным Минстроя России, с июня 2015 года по март 2017 года господдержку получили почти 19 тысяч ипотечников, попавших в сложную жизненную ситуацию. В августе этого года вступила в силу обновленная Программа помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам — планируется реструктуризовать не менее 1,3 тысячи ипотечных жилищных кредитов. АИЖК выделено 2 млрд рублей из Резервного фонда Правительства России.

Впрочем, уже сейчас в рамках программы «Перекредитование», по которой ставки начинаются от 9% годовых, АИЖК предлагает заемщикам снизить процентную ставку по ипотечному кредиту, ранее оформленному в любом банке. Участвовать в этой программе могут жители всех регионов, в том числе и Краснодарского края.
Непосредственно в крае господдержку ипотечникам оказывают в рамках подпрограммы «Жилище» госпрограммы «Комплексное и устойчивое развитие Краснодарского края в сфере строительства и архитек­туры».

Министерство топливно-энергетического комплекса и жилищно-коммунального хозяйства Краснодарского края предоставляет выплаты тем кубанцам, которые открывают вклады в банках специально для того, чтобы накопить на покупку жилья, и тем, кто нуждается в средствах на первоначальный взнос при получении ипотечного кредита.

Кроме того, из краевого бюджета муниципалитеты получают субсидии на социальные выплаты молодым семьям, приобретающим или стро­ящим жилье в рамках подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» федеральной целевой программы «Жилище» на 2015 — 2020 годы.

Разумеется, в каждой программе есть определенные «ограничители». Так, у претендента на получение выплат для первоначального взноса площадь уже имеющегося в собственности жилого помещения не должна быть больше 10 кв. мет­ров в расчете на каждого члена его семьи. Он должен приобретать исключительно строящееся или толь­ко что построенное многоквартирное жилье или на заемные средства возводить индивидуальный дом. В «Накопительной ипотеке» могут участвовать только граждане, которые либо вообще не имеют в собствен­ности жилья, либо имеют единственное жилье. По федеральной программе «Жилище» выплаты предоставляются молодым семьям, поставленным на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий до 1 марта 2005 года, а также молодым семьям, имеющим трех и более детей.
Средняя социальная выплата молодой семье составляет 800 тыс. рублей. На реализацию программы на территории Краснодарского края в этом году предусмотрено 251,8 млн рублей: 28,7 млн руб. из федерального, 80 млн руб. из краевого и 143,1 млн руб. из местных бюджетов. Планируется предоставить выплаты 320 семь­ям из разных городов и районов края. Сто семьдесят из них до первого сентября этого года уже улучшили свои жилищные условия. На 2018 год подана заявка в Минстрой России на получение 31,4 млн руб. из федерального бюджета, в краевом бюджете предусмотрен 61 млн руб., в местных бюджетах — 132,1 млн руб. Власти говорят, что эти средства пойдут на выплаты 280 молодым семьям.

В январе 2017 года Кубанский центр государственной поддержки населения и развития финансового рынка принял около 3 тысяч заявлений от граждан, претендующих на выплаты по первоначальному взносу на строи­тельство или покупку вновь возводимого жилья. Размеры выплат — от 244 тыс. рублей для одиноких граждан до 399,2 тыс. руб. для семьи из трех человек. В 2017 году в краевом бюджете на реализацию этой программы предусмотрено 58,4 млн рублей. Часть уже освоена: к концу сентября 64 семьи улучшили свои жилищные условия, оформив ипотечные кредиты и получив от государства средства на первоначальный взнос. До конца года выплаты и кредиты должны получить еще 52 семьи. На 2018 год в краевом бюджете заложено 87,6 млн руб. — на социальные выплаты для примерно 160 семей.

Хорошим подспорьем для кубанцев, мечтавших приобрести жилье, была программа «Накопительная ипотека», которую Краснодарский край начал реализовывать первым в России, еще в 2011 году. Граждане, открывавшие вклады в банках, чтобы накопить средства для улучшения жилищных условий, получали по ним социальные выплаты. В течение 4—6 лет участник ежемесячно вносил на свой вклад «Ипотечный» от 3 до 10 тысяч рублей и каждый квартал получал не только банковские проценты, но и выплату из краевого бюджета — 30% от суммы ежемесячного платежа, но не более 3 тысяч рублей в месяц. А затем в том же банке оформлялся льготный ипотечный кредит. С начала действия программы из краевого бюджета на счета 3312 претендентов было перечислено более 398 млн руб. 1286 участников программы уже закончили накопительный этап, воспользовались средствами социальной выплаты и получили ипотечный кредит от Сбербанка для того, чтобы улучшить свои жилищные условия. Только в 2017 году таким образом решили свой «квартирный вопрос» 654 участника программы. До конца года к их числу может добавиться еще около сотни участников. Общий объем использованных бюджетных средств составил 163,2 млн рублей, на одного участника пришлось около 130 тыс. руб.

По прогнозам экспертов, в ближайшие три — четыре года рынок ипотеки ждет стабильное развитие. Спрос на ипотечные продукты поддержит дальнейшее снижение процентных ставок, а также активная жилищная политика государства.