— Краснодарский край сегодня опережает большинство российских регионов по количеству работающих кредитных организаций и участников финансового рынка. Какую нишу на этом рынке занимает «Сберегательный Союз»? Какими программами привлекает предпринимателей?
— Кредитный потребительский кооператив — это неком­мерческая организация, которая работает на принципах финансовой взаимопомощи, направленной на повышение благосостояния своих пайщиков. Его особенность состоит в том, что все средства кооператива принадлежат пайщикам. Все они друг друга знают и заведомо не бу­дут выдавать средства под сомнительные операции, что обеспечивает надежность вложения средств. С другой стороны, КПК — единственная организация, кроме банков, где бизнес может получить средства на свое развитие. Однако, в отличие от банков, вероятность получить финансирование в кредитном потребительском кооперативе значительно выше, так как его суть сводится к взаимной поддержке. Иначе говоря, бизнес помогает бизнесу. Движение средств происходит исключительно между пайщиками — все очень прозрачно и взаимо­выгодно.

КПК «Сберегательный Союз» уже три года работает на финансовом рынке Краснодарского края. Ставки по инвес­тиционным продуктам для юридических лиц достигают 16,15 процента годовых (по состоянию на 27.10.2017 г.). В случае выбора программы «до востребования» применяется ставка 6 процентов в год, которая сохраняется при любых обстоятельствах. По действующим договорам в рамках размещения денежных средств пайщиков ставки не пе­ресматриваются — даже в случае изменения ключевой ставки Банка России. Для каждого пайщика мы готовы подобрать оптимальные условия с учетом его потребностей: выплата процентов может быть как ежемесячной, так и в конце срока, в том числе с капитализацией. Есть возможность дополнительного внесения денежных средств по действующему договору и возможность частичных досрочных снятий размещенных средств.

— Насколько безопасно вкладывать средства в кредитный потребительский ко­о­пе­ратив по сравнению с банками?
— Напомню, что в банковской системе система страхования вкладов действует только для граждан и выплаты ограничены суммой в 1 млн 400 тыс. руб­лей в случае отзыва лицензии и банкротства банка, что в последние два-три года случается очень часто. Депозиты юридических лиц не входят в систему страхования вкладов, вследствие чего предприятия оказываются последними в очереди на возврат своих денег. Деньги предприятий, внесенные в наш кредитный кооператив, сохраняются, причем независимо от суммы размещения, будь то 500 тысяч или 5 миллионов, так как все пайщики имеют равные права.

Мы работаем в соответствии со ФЗ №190 «О кредитной коо­перации». Наш кредитный потребительский кооператив является членом саморегулируемой организации кредитных потребительских кооперативов «Союзмикро­финанс» (г. Санкт-Петербург), кото­рая формирует за счет членских взносов компенсационный фонд, денежные средства из которого могут быть направлены на покрытие обязательств кооператива перед пайщиками.

Помимо этого «Сберегательный Союз» планирует в ближайшее время заключить договор добровольного страхования финансовой ответственности кооператива, по которому все наши обязательства перед пайщиками будут застрахованы в полном объеме. Но, конечно, самая главная гарантия безопасности — то, что сами пайщики знают друг друга лично, имеют постоянный доступ к информации, к прямому общению с руководством кооператива.

— Сегодня предприниматели называют ограниченный доступ к финансовым ресурсам одной из главных своих проблем. Каким образом КПК «Сберегательный Союз» может помочь в решении этой проблемы?
— Мы взаимодействуем с организациями, не менее полугода работающими на территории Краснодарского края. Сегодня это в основном активно развивающиеся малые предприятия, которые работают в сельском хозяйстве, в сфере пищевой переработки, стройиндустрии, мебельного и оконного производства, а также торговли и оказания услуг населению. Наши преимущества по сравнению с банками — оперативное рассмотрение заявки, индивидуальный подход к каждому клиенту, гибкость при принятии решения о выдаче займа. Заявку на получение займа мы рассматриваем не более двух дней и сразу четко говорим да или нет. Так что с нами предприниматели экономят время, которое, как известно, тоже деньги. Банки смотрят только на бухгалтерскую отчетность, а мы изучаем реальное положение дел в компании, динамику развития. Проводим собеседования с потенциальными заемщиками, собираем о них информацию из разных источников, выезжаем на предприятия. В банках чаще всего клиенты сразу же «отсеиваются» по ряду формальных показателей в отчетности. Наш кооператив может выдать займ, даже если отчетность не идеальна, но видна динамика по основным показателям и есть хороший залог. Однако следует учитывать, что средства мы выдаем на довольно короткий срок (до одного года). С учетом пожеланий клиентов мы можем предусмотреть различные графики по погашению займов и размещению средств. Финансовые ресурсы предоставляются под залог недвижимости и движимого имущества (автомобили, спецтехника, обо­ру­дование). Максимальная сумма займа составляет не бо­лее 50 процентов от рыночной стоимости предлагаемого залога. Оценку стоимости зало­гового имущества проводят наши специалисты без дополнительных затрат для клиентов. Если организация или ее руководство ранее размес­тили у нас свободные денежные средства, мы можем выдать заем под залог этих денежных средств. В дальнейшем в случае возникновения проблем мы готовы реструктурировать займ или пролонгировать его, если появится такая потребность. Обязательное условие предоставления займа, как и при размещении в кооперативе свободных денежных средств,— членство в кооперативе.

Кстати, займы — это не единст­венный инструмент для развития бизнеса, который мы можем предоставить. На базе обособленных подразделений мы организуем встречи, помогаем нашим пайщикам находить партнеров и контрагентов. И сами стараемся пользоваться услугами своих пайщиков, например, при закупках мебели и оборудования или организации охраны наших офисов.

КПК «Сберегательный Союз» успешно работает в Краснодарском крае три года и сегодня является одной из крупнейших в ЮФО организаций кредитной потребительской кооперации. Мы продолжаем открывать новые обособленные подразделения с учетом пожеланий наших пайщиков. В ближайшей перспективе планируем открытие обособленного подразделения в Ялте и Ейске. Мы считаем, что кредитная потребительская кооперация имеет хорошие перспективы развития именно в малых городах, где пайщики знают друг друга и людей, которым они готовы доверить управление своими деньгами.