Краснодарский край в плане развития банковского бизнеса является одним из передовых в стране. Такой благоприятный банковский ландшафт сложился в связи с серьезным агропромышленным потенциалом региона и относительно высоким уровнем доходов населения. Достаточность банковских услуг на территории края обеспечивается усилиями и федеральных, и региональных банков. При этом на фоне сокращения числа финансово-кредитных организаций значительно возрастает роль крупных игроков финансового рынка, особенно с государственным участием. Их безусловными плюсами являются крепкая репутация, известный бренд, широкая продуктовая линейка, достаточность средств, глубокое знание клиентуры, развитая филиальная сеть. Все это есть у Россельхозбанка, 100% акций которого находятся в собственности государства. Преимущества РСХБ ценят предприятия и индивидуальные предприниматели, цель которых — успешное развитие бизнеса с минимальными рисками.

— Многие годы Россельхозбанк входит в число самых крупных и устойчивых банков страны по размеру активов и капитала, в число лидеров рейтинга надежности крупнейших российских банков, является ключевым кредитором АПК. Кроме того, в последнее время банк успешно развивается и за пределами сельскохозяйственной отрасли. Екатерина Валерьевна, какую динамику кредитования бизнеса края демонстрирует региональный филиал РСХБ?
— Наш филиал является одним из самых крупных филиалов РСХБ как по размерам сети, так и по объемам финансирования. На 1 октября текущего года наш общий кредитный портфель составил более 131 млрд рублей, показав прирост с начала года на 14%. Из этих средств в активе юридических лиц порядка 123 млрд рублей, в том числе представителей малого и микробизнеса — 3,6 млрд рублей. В насто­ящее время поддержка именно малого бизнеса стала одним из приоритетных направлений деятельности банка. Этот сегмент обладает наибольшим потенциалом развития и зачастую требует нестандартных решений, и наш банк учитывает эти потребности. По итогам 9 месяцев объем финансовой поддержки МСБ вырос до 2,4 млрд рублей, которые были направлены как на текущие, так и на инвестиционные цели.
Конечно, значительная часть наших клиентов — более 3,5 тысячи — ведет свою деятельность в аграрном секторе. С финансовым участием банка на Кубани успешно проведены посевная и уборочная кампании, что помогло региону стать лидером в стране по урожайности зерновых культур и побить собственный рекорд по сбору прошлого года, в том числе и по качеству зерна.

— Как банк участвует в государственных программах льготного кредитования для малого бизнеса и какие дополнительные возможности снижения финансовой нагрузки на заемщиков предлагает?
— В настоящий момент клиентам Россельхозбанка доступны различные программы кредитования, оптимизированные под реальные потребности малого и среднего бизнеса. С началом активной подготовки к весенним полевым работам заработала новая сис­тема выдачи кредитов фермерам и сельхозпредприятиям по льготной ставке не выше 5% годовых напрямую через банк. Совместно с Минсельхозом краснодарский филиал банка активно включился в процесс реализации госпрограммы: финансовая помощь малым формам хозяйствования но новому механизму льготного кредитования за 9 месяцев текущего года составила более 1,1 млрд рублей. Большая часть средств направлена на организацию посевной кампании в хозяйствах региона, также значительный объем ресурсов — на обновление технопарков предприятий и крестьянско-фермерских хозяйств. За 9 месяцев текущего года кредитами Россельхозбанка на льготных условиях смогли воспользоваться более 100 сельхозпроизводителей Кубани. Благодаря выдаче данных кредитов, увеличился общий уровень финансирования АПК, а также значительно возросла финансовая поддержка малого бизнеса в целом.

Если говорить о работе в рамках специальных программ, разработанных как для АПК, так и представителей других сфер деятельности, то с 1 августа филиал начал прием заявок на кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства по программе Министерства экономического развития РФ. В соответствии с новым механизмом государственной поддержки кредитования банк предлагает представителям МСП получить финансирование от 5 млн рублей до 1 млрд рублей сроком до 5 лет по ставкам 10,6% и 9,6% для малого и среднего бизнеса соответственно. Программа льготного кредитования утверждена Постановлением Правительства РФ №674 и направлена на реализацию инвестиционных проектов в таких отраслях, как АПК, обрабатыва­ющая промышленность, строительство, внутренний туризм, транспорт и связь, здравоохранение и другие.

Также наш банк выступает партнером по реализации программы стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП), реализуемой АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» (Корпорация МСП) совместно с Банком России.

Согласно условиям программы филиал банка предлагает льготное финансирование по фиксированной процентной ставке по кредитам в сумме от 10 млн до 1 млрд рублей. Процентные ставки установлены для субъектов малого бизнеса на уровне 10,6% годовых, среднего бизнеса — 9,6% годовых.

— В последнее время банки повысили требования к качеству обеспечения кредитов. Какие возможнос­ти одобрения заявки появляются у потенциальных заемщиков Россельхозбанка с недостатком залоговой базы?
— При недостаточности собственного залога наши клиенты могут воспользоваться гарантией Корпорации МСП (до 50% обеспечения кредита) или поручительством Гарантийного фонда поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства Краснодар­ского края (до 70% от суммы кредита, до 25 млн руб­лей) либо и гарантией и поручительством совместно. К примеру, в рамках действующего соглашения за 9 месяцев 2017 года общая сумма поручительств краевого Гарантийного фонда, предоставленных клиентам филиала, составила 48 млн рублей, а с начала прошлого года — порядка 100 млн рублей.

— Какие инструменты предлагает банк для обеспечения клиентов комплексной информационной и консультационной поддержкой?
— Представителям малого бизнеса филиал предлагает пользоваться сервисом «Бизнес-навигатор МСП». Портал, разработанный Корпорацией МСП совместно с банками-партнерами и представителями бизнес-сообществ, функционирует по принципу «одного окна» и позволяет всем заинтересованным лицам на безвозмездной основе сформировать бизнес-план по выбранному направлению, узнать о мерах господдержки малого и среднего бизнеса, подобрать подходящие помещения для аренды,
а также найти информацию о доступных программах кредитования. Кроме того, совместно с ООО «Нацио­нальная Юридическая Служба» мы реализуем возможность получения удаленных сервисов для бизнеса, таких как дистанционное консультирование квалифицированными бухгалтерами и юристами. Данная услуга позволяет клиентам круглосуточно получать компетентные инструкции, а также унифицированные формы документов по любому правовому или бухгалтерскому вопросу целой команды профессионалов.

— В каких еще партнерских программах участвует Россельхозбанк?
— Продолжая разговор о партнерских программах, сельхозпроизводителям мы предлагаем обращать внимание на возможности получения дополнительных скидок при получении финансирования по программе кредитования под залог приобретаемой техники или оборудования для покупки техники у партнеров Россельхозбанка — отечественных производителей техники и оборудования: ПАО «Камаз», ЗАО «ПК "Ярославич"», ООО «Воронежсельмаш». Совместные программы банка направлены
на снижение затрат предпринимателей при приоб­ретении основных средств. Так, в
рамках такой программы с ПАО «Ка­маз» специальная цена форми­руется за счет скидки производителя для клиентов банка — до 6%, ЗАО «ПК "Ярославич"» — в размере до 4%, что позволяет уменьшить сумму кредита и размер начисленных процентов. Минимальный первоначальный взнос по данным программам составляет от 15% от общей стоимости, срок кредитования — до семи лет, в течение первых 12 месяцев предусмотрена возможность льготного периода погашения основной суммы задолженности. Финансирование предоставляется под залог приобретаемой техники без дополнительного обеспечения.

— Банковские депозиты являются одним из доступных и надежных инструментов для размещения денежных средств. Какие условия по депозитам действуют в банке сейчас?
— Для размещения временно свободных денежных средств в рублях Российской Федерации и иностранной валюте юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям Россельхозбанк предлагает широкую линейку депозитов. Все депозиты АО «Россельхозбанк» характеризуются гибкими сроками, рыночными процентными ставками и возможностью выбора периодичности выплаты процентов — ежемесячно или в конце срока. Также на денежные средства, находящиеся на расчетном счете клиента, банк предлагает выгодное начисление процентов на неснижаемый остаток или фактический остаток средств. Максимально выгодным продуктом можно назвать вексельный депозит, держатели которого получают повышенные проценты и одновременно возможность использовать ценную бумагу в качестве расчетного средства с поставщиками. При открытии счета по любому депозиту Россельхозбанка условие о наличии в банке расчетного счета юридического лица или индивидуального предпринимателя не является обязательным. А в случае наличия в банке расчетного счета при открытии депозита список документов будет сокращенным.

Банк предлагает конкурентоспособные процентные ставки по депозитам, но нужно понимать, что основным критерием выбора при размещении средств для наших клиентов остается надежность банка. Напомню: согласно российскому законодательству при отзыве лицензии у финансово-кредитной организации компенсация по страхованию вкладов предусмотрена только для частных клиентов. В этом смысле бизнес всегда рискует, только не в случае с РСХБ. Сто процентов акций банка находятся в собственности государства, таким образом, доверяя свои финансы надежному банку, клиенты защищают свой бизнес. Это подтверждается и значительным ростом клиентской базы субъектов малого бизнеса филиала, в том числе количества вкладчиков, который мы наблюдаем с начала года.

По состоянию на 1 октября 2017 года предприятия сегмента малого и микробизнеса Краснодарского края разместили на расчетных счетах и депозитах около 10 млрд рублей. Многие из них обслуживаются в Россельхозбанке комплексно: кредитуются, вкладывают средства, находятся на расчетно-кассовом обслуживании. За 9 месяцев текущего года на РКО дополнительно привлечено около 2 тысяч представителей малого и среднего бизнеса. Всего же в клиентской базе нашего филиала уже около 10 тысяч клиентов малого и микробизнеса, с которыми банк нацелен на долгосрочные взаимовыгодные отношения. Надежный банк знает, что нужно бизнесу.