«Тренд 2017 года — снижение процентных ставок и увеличение сроков кредитования»
Заместитель председателя Правления Банка «Кубань Кредит» Александр Иванович Калинич рассказал о том, какие банковские продукты оказались наиболее востребованы бизнесом в этом году
Александр Иванович Калинич
заместитель председателя Правления
«Кубань Кредит» ООО
«Кубань Кредит» ООО
«Основными конкурентными преимуществами КБ „Кубань Кредит" в работе с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями остаются гибкость и адаптивность вместе с высоким уровнем обслуживания клиентов»
— 2017 год еще не закончился, но уже сейчас можно констатировать, что он стал временем оживления российской экономики. Если в предыдущие годы бизнес «затягивал пояса», то теперь стал снова задумываться о развитии. Почувствовали ли вы рост интереса к банковским продуктам?
— В этом году Банк «Кубань Кредит» придерживается стратегии по дальнейшему развитию и диверсификации своей клиентской базы. Стратегия позволила увеличить базу на 6% и значительно нарастить объем безрисковых транзакционных комиссий: более чем на 50% по отношению к аналогичному периоду 2016 года. Особый вклад в эти показатели внесли такие банковские услуги, как расчетно-кассовое обслуживание, торговый эквайринг и корпоративные карты. Большой интерес корпоративные клиенты проявляют к новым банковским продуктам: «Онлайн касса», пакет РКО «Бизнес-старт», проверка контрагентов «Светофор» и финансирование внешнеэкономической деятельности.
Еще одним направлением роста стало предоставление банковских гарантий, спрос на которые в 2017 году увеличился. Значение этого инструмента для компаний, участвующих в тендерах и государственных закупках, с каждым годом возрастает. Это связано как с изменениями в законодательстве и новыми требованиями ФЗ №223, ФЗ №44, ФЗ №185, так и с увеличением числа предприятий, участвующих в аукционах. Кроме того, посредством банковских гарантий минимизируют свои риски заказчики коммерческих контрактов.
Также в текущем году в Банке «Кубань Кредит» был дан старт новому направлению в части беззалогового финансирования — факторингу. Он позволяет поставщикам получать финансирование в момент отгрузки товара, что увеличивает доступный ассортимент, дает возможность предоставлять более длительные отсрочки платежа и снижать цены на продукцию.
Таким образом, наиболее востребованными являются продукты в составе программы комплексного обслуживания клиента: получение банковских гарантий, финансирование оборотного капитала, инвестиционное финансирование и факторинговое обслуживание.
— Представители бизнеса все чаще говорят о том, что снова готовы брать кредиты, если банк предложит приемлемые условия. А какие условия банк считает приемлемыми?
— В 2017 году количество кредитных предложений в КБ «Кубань Кредит» увеличилось. Это различные программы кредитования, как коммерческие, так и с государственным участием, постоянно действующие акции и предложения в рамках индивидуального подхода к развитию бизнеса клиентов банка. Тренд этого года — снижение процентных ставок и увеличение сроков кредитования. Именно сейчас предприниматели могут получить кредит на весьма выгодных условиях. Что же касается банка, то, конечно, выдвигаются определенные требования к финансовому положению заемщиков, поскольку возвратность является одной из основ кредитования.
В первую очередь кредиты предоставляются предприятиям с положительным финансовым результатом. Исключение составляют компании, экономика которых связана с сезонностью или же они находятся в начале реализации инвестиционных проектов. На стадии одобрения учитывается платежеспособность предприятия, то есть возможность своевременно обслуживать кредитные обязательства. Привлечение заемных средств должно способствовать развитию компании, увеличению выручки и основных фондов, а не загонять бизнес в долговую яму.
Беззалоговое кредитование возможно в части получения овердрафтов. Кроме того, клиенты с положительной кредитной историей могут рассчитывать на получение кредитов и при недостаточном обеспечении. «Кубань Кредит» является участником национальной гарантийной системы и выдает кредиты с предоставлением обеспечения в виде поручительств и гарантий гарантийных фондов Краснодарского края, Ростовской области, МСП Банка и Корпорации по развитию МСП.
— В этом году Банк «Кубань Кредит» придерживается стратегии по дальнейшему развитию и диверсификации своей клиентской базы. Стратегия позволила увеличить базу на 6% и значительно нарастить объем безрисковых транзакционных комиссий: более чем на 50% по отношению к аналогичному периоду 2016 года. Особый вклад в эти показатели внесли такие банковские услуги, как расчетно-кассовое обслуживание, торговый эквайринг и корпоративные карты. Большой интерес корпоративные клиенты проявляют к новым банковским продуктам: «Онлайн касса», пакет РКО «Бизнес-старт», проверка контрагентов «Светофор» и финансирование внешнеэкономической деятельности.
Еще одним направлением роста стало предоставление банковских гарантий, спрос на которые в 2017 году увеличился. Значение этого инструмента для компаний, участвующих в тендерах и государственных закупках, с каждым годом возрастает. Это связано как с изменениями в законодательстве и новыми требованиями ФЗ №223, ФЗ №44, ФЗ №185, так и с увеличением числа предприятий, участвующих в аукционах. Кроме того, посредством банковских гарантий минимизируют свои риски заказчики коммерческих контрактов.
Также в текущем году в Банке «Кубань Кредит» был дан старт новому направлению в части беззалогового финансирования — факторингу. Он позволяет поставщикам получать финансирование в момент отгрузки товара, что увеличивает доступный ассортимент, дает возможность предоставлять более длительные отсрочки платежа и снижать цены на продукцию.
Таким образом, наиболее востребованными являются продукты в составе программы комплексного обслуживания клиента: получение банковских гарантий, финансирование оборотного капитала, инвестиционное финансирование и факторинговое обслуживание.
— Представители бизнеса все чаще говорят о том, что снова готовы брать кредиты, если банк предложит приемлемые условия. А какие условия банк считает приемлемыми?
— В 2017 году количество кредитных предложений в КБ «Кубань Кредит» увеличилось. Это различные программы кредитования, как коммерческие, так и с государственным участием, постоянно действующие акции и предложения в рамках индивидуального подхода к развитию бизнеса клиентов банка. Тренд этого года — снижение процентных ставок и увеличение сроков кредитования. Именно сейчас предприниматели могут получить кредит на весьма выгодных условиях. Что же касается банка, то, конечно, выдвигаются определенные требования к финансовому положению заемщиков, поскольку возвратность является одной из основ кредитования.
В первую очередь кредиты предоставляются предприятиям с положительным финансовым результатом. Исключение составляют компании, экономика которых связана с сезонностью или же они находятся в начале реализации инвестиционных проектов. На стадии одобрения учитывается платежеспособность предприятия, то есть возможность своевременно обслуживать кредитные обязательства. Привлечение заемных средств должно способствовать развитию компании, увеличению выручки и основных фондов, а не загонять бизнес в долговую яму.
Беззалоговое кредитование возможно в части получения овердрафтов. Кроме того, клиенты с положительной кредитной историей могут рассчитывать на получение кредитов и при недостаточном обеспечении. «Кубань Кредит» является участником национальной гарантийной системы и выдает кредиты с предоставлением обеспечения в виде поручительств и гарантий гарантийных фондов Краснодарского края, Ростовской области, МСП Банка и Корпорации по развитию МСП.
«Основными конкурентными преимуществами КБ „Кубань Кредит" в работе с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями остаются гибкость и адаптивность вместе с высоким уровнем обслуживания клиентов»
— В 2017 году минимальный размер займов, выдаваемых по программе «6,5%», был уменьшен с 10 до 5 миллионов рублей. Кредиты с субсидируемой государством процентной ставкой и так были популярны у бизнеса. А теперь к ним получили доступ малые предприятия, которым не нужны крупные суммы. Почувствовали ли вы рост интереса к этому продукту?
— КБ «Кубань Кредит» занимает одну из лидирующих позиций в реализации государственной программы «6,5%» среди банков ЮФО, выдавая кредиты под процентные ставки 9,6% и 10,6%. В 2017 году банк заключил порядка 20 кредитных договоров на сумму более 700 млн руб. По большей части заемщиками стали предприятия малого бизнеса и индивидуальные предприниматели. Снижение требований Корпорации по развитию МСП по минимальной сумме кредита способствовало увеличению доступности данной программы. Клиенты смогли приобрести основные средства производства, стоимость которых составляет менее 10 млн руб. , а также пополнить свои оборотные средства за счет кредитов сроками до трех лет.
— Вы упомянули о том, что на особые условия могут рассчитывать клиенты с положительной кредитной историей, и «Кубань Кредит» готов работать с бизнесом, который ему хорошо знаком. На какие еще преференции могут рассчитывать предприниматели, обслуживающиеся в банке много лет?
— В КБ «Кубань Кредит» всегда считали, что основной актив банка — это его клиенты. Поэтому банк не только активно привлекает к сотрудничеству новый бизнес, но и укрепляет лояльность предпринимателей, которые уже обслуживаются в кредитной организации. Так, для клиентов, которые долго работают с банком, периодически предоставляются выгодные акционные программы. Например, бесплатное открытие рублевого или валютного расчетного счета, возможность льготного приобретения «Онлайн кассы» партнеров КБ «Кубань Кредит». Такое предложение в данный момент актуально для клиентов банка из сегмента розничной торговли.
Программа лояльности — это скидки, льготные предложения и индивидуальный подход в работе с клиентами. Банк анализирует информацию обо всех потребностях клиентов, чтобы предлагать оптимальные финансовые инструменты, решающие максимальное количество бизнес-задач. К примеру, в 2017 году в «Кубань Кредит» были внедрены такие продукты, как «Международное инкассо», «Банковское сопровождение контрактов в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд в соответствии с 44-ФЗ», приобретение «Онлайн кассы» и автоматизация торговли.
— По мнению аналитиков, банковская конкуренция в корпоративном сегменте в 2017 году продолжила усиливаться. В чем вы видите конкурентное преимущество КБ «Кубань Кредит» с точки зрения клиента?
— Основными конкурентными преимуществами КБ «Кубань Кредит» в работе с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями остаются гибкость и адаптивность вместе с высоким уровнем обслуживания клиентов. Банк внимательно следит за изменениями в законодательстве и требованиями, предъявляемыми государственными органами к субъектам МСП. И старается оперативно предоставлять банковские продукты и услуги, позволяющие решать актуальные задачи: «Банковское сопровождение контрактов в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд в соответствии с 44-ФЗ», «Онлайн касса» и т. д.
Продолжают развиваться информационные технологии, и в этом году КБ «Кубань Кредит» планирует предложить новый программный продукт в части дистанционного обслуживания. В нем реализованы классические функции по осуществлению платежных операций и функционал по работе с внешнеэкономической деятельностью, зарплатными проектами, корпоративными картами и депозитами юридических лиц.
Что касается кредитования, то основным преимуществом КБ «Кубань Кредит» является оперативность принятия решений, индивидуальный подход к бизнесу и грамотное структурирование сделки. Региональные банки более мобильны, всегда готовы к изменениям и диалогу с клиентами для выработки совместных решений. Зная бизнес изнутри, Банк «Кубань Кредит» запускает программы, которые лучше всего подходят предприятиям нашего региона.
— КБ «Кубань Кредит» занимает одну из лидирующих позиций в реализации государственной программы «6,5%» среди банков ЮФО, выдавая кредиты под процентные ставки 9,6% и 10,6%. В 2017 году банк заключил порядка 20 кредитных договоров на сумму более 700 млн руб. По большей части заемщиками стали предприятия малого бизнеса и индивидуальные предприниматели. Снижение требований Корпорации по развитию МСП по минимальной сумме кредита способствовало увеличению доступности данной программы. Клиенты смогли приобрести основные средства производства, стоимость которых составляет менее 10 млн руб. , а также пополнить свои оборотные средства за счет кредитов сроками до трех лет.
— Вы упомянули о том, что на особые условия могут рассчитывать клиенты с положительной кредитной историей, и «Кубань Кредит» готов работать с бизнесом, который ему хорошо знаком. На какие еще преференции могут рассчитывать предприниматели, обслуживающиеся в банке много лет?
— В КБ «Кубань Кредит» всегда считали, что основной актив банка — это его клиенты. Поэтому банк не только активно привлекает к сотрудничеству новый бизнес, но и укрепляет лояльность предпринимателей, которые уже обслуживаются в кредитной организации. Так, для клиентов, которые долго работают с банком, периодически предоставляются выгодные акционные программы. Например, бесплатное открытие рублевого или валютного расчетного счета, возможность льготного приобретения «Онлайн кассы» партнеров КБ «Кубань Кредит». Такое предложение в данный момент актуально для клиентов банка из сегмента розничной торговли.
Программа лояльности — это скидки, льготные предложения и индивидуальный подход в работе с клиентами. Банк анализирует информацию обо всех потребностях клиентов, чтобы предлагать оптимальные финансовые инструменты, решающие максимальное количество бизнес-задач. К примеру, в 2017 году в «Кубань Кредит» были внедрены такие продукты, как «Международное инкассо», «Банковское сопровождение контрактов в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд в соответствии с 44-ФЗ», приобретение «Онлайн кассы» и автоматизация торговли.
— По мнению аналитиков, банковская конкуренция в корпоративном сегменте в 2017 году продолжила усиливаться. В чем вы видите конкурентное преимущество КБ «Кубань Кредит» с точки зрения клиента?
— Основными конкурентными преимуществами КБ «Кубань Кредит» в работе с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями остаются гибкость и адаптивность вместе с высоким уровнем обслуживания клиентов. Банк внимательно следит за изменениями в законодательстве и требованиями, предъявляемыми государственными органами к субъектам МСП. И старается оперативно предоставлять банковские продукты и услуги, позволяющие решать актуальные задачи: «Банковское сопровождение контрактов в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд в соответствии с 44-ФЗ», «Онлайн касса» и т. д.
Продолжают развиваться информационные технологии, и в этом году КБ «Кубань Кредит» планирует предложить новый программный продукт в части дистанционного обслуживания. В нем реализованы классические функции по осуществлению платежных операций и функционал по работе с внешнеэкономической деятельностью, зарплатными проектами, корпоративными картами и депозитами юридических лиц.
Что касается кредитования, то основным преимуществом КБ «Кубань Кредит» является оперативность принятия решений, индивидуальный подход к бизнесу и грамотное структурирование сделки. Региональные банки более мобильны, всегда готовы к изменениям и диалогу с клиентами для выработки совместных решений. Зная бизнес изнутри, Банк «Кубань Кредит» запускает программы, которые лучше всего подходят предприятиям нашего региона.
